个人理财规划10篇（完整）

个人理财规划一、理财方案摘要在分析A先生家庭现有资产和需求的基础上，结合分析其生活和职业特点，我们为A先生家庭拟定了一份未来30年的理财计划，帮助其家庭更好下面是小编为大家整理的个人理财规划10篇,供大家参考。

个人理财规划篇1

一、理财方案摘要

在分析A先生家庭现有资产和需求的基础上，结合分析其生活和职业特点，我们为A先生家庭拟定了一份未来30年的理财计划，帮助其家庭更好地规划人生，基本上满足A先生家庭成长期的各个目标。具体理财目标如下：

1、短期内合理配置家庭财产，增加保险支出（年均支出4865元），使家庭保障全面合理。

2、根据不同时期需要，适当调整资产组合（可支配资产年均收益约2.5-3%）。

3、中期准备2年内购买住房（房价约23.4万，一次性付出约7万）。

4、长期准备儿女的养育费（年均支出1万元）、储备子女教育金（3万）；提高父母医疗保障（10万）；为自己储备养老金（家庭月均3000元）。

二、客户基本情况

根据案例已知条件，为了更好进行财务规划，我们对A先生家庭的基本情况和财务状况进行了假设细化。

1、客户基本情况

A先生：28岁，外资公司营销工作，5年工作经验

B女士：28岁，财务会计工作，7年工作经验

父母：都已退休，身体健康 子女：暂无

2、家庭资产情况

银行存款：20000元，

股票：市值40000元（被套，损失近10000元）

经济型轿车一部， 住房暂无

3、家庭收入情况

家庭年收入10.8万：A先生收入：7.2万元， B小姐收入：3.6万元。

4、家庭支出情况

家庭年支出8.16万元，日常生活支出3.12万元，养车费支出1.2万元，交际等其他支出3.84万元。

5、家庭现有计划

（1）处置目前被套股票

(2)2年内购买一套两居室住房

(3)5年后养育一个孩子

6、其他信息

（1）夫妻双方父母都有退休金医保，短期不需要照顾；

（2）夫妻二人单位均有社会养老保险以及医疗保险。A先生60岁退休时可领取退休金1200元/月，B小姐55岁退休800元/月。

三、客户财务分析

本内容是基于案例提供的信息，通过整理、分析和假设，对A先生家庭年收支及资产负债状况进行了细分，展示出目前日常收支情况和资产负债全貌，我们将以此为基础设计理财方案。

1、 家庭资产情况

家庭最大资产是车，占家庭总资产62.5%，属消费品，易贬值；其次是股票占25%，市值波动大，已经浮亏10000元即收益情况-20%，流动性好；储蓄存款占总资产12.5%，可以应付不时之需，收益性低，流动性强。可分配资产合计60000元。

2、家庭收入情况

注：家庭日常收入情况，不包括在资产负债信息中资产所产生的收入，如利息、保险收入。

A先生家庭年收入较高，且男女收入比例2：1，家庭环境比较稳定。

3、家庭支出情况

家庭生活费支出2600元/月，占总支出38.20%，假设约600元/月房屋租金，家庭购房后可以做其他用途；小车保养费支出10...

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